Finanzas personales: Las 10 lecciones más importantes que
1. No todo es sobre los ingresos
Hasta cierto punto, no importa cuánto dinero ganes. Obviamente, necesitas cubrir tus necesidades básicas y tener suficiente dinero restante para ahorrar. Pero si no te tomas en serio la reducción de gastos tanto en tus necesidades como en tus gastos generales, es probable que nunca te pongas al mando de tus finanzas. Esto se debe a un fenómeno llamado «lifestyle creep» (aumento del nivel de vida).
No me refiero a ese amigo de la secundaria atrapado en un esquema de pirámide que te ofrece el estilo de vida de tu sueño. El «lifestyle creep» es cuando tus gastos discrecionales aumentan al ritmo de tus ingresos. Si obtienes un aumento de $5,000, en lugar de usar ese dinero para pagar tus deudas, piensas en todas las cosas que puedes comprar con él.
¿Una nueva televisión de pantalla plana? ¿Quizás finalmente renovar el baño? ¿Qué tal esas vacaciones con las que has estado soñando? Te lo mereces, ¿verdad? Todo se reduce a apartar un porcentaje de tus ingresos. Un buen número para empezar es el 20%, y luego sigue dedicando esa cantidad aunque ganes más dinero.
2. Diversifica tus ingresos
Si alguna vez ha habido un momento para comenzar un negocio freelance o un negocio secundario, es ahora mismo. Cuando se trata de gastos, solo puedes recortar hasta cierto punto, pero trabajar como freelance y ofrecer servicios de consultoría son algunas de las mejores formas de aumentar tus ingresos en poco tiempo, ya que no hay un límite en cuanto a cuánto puedes ganar.
Si puedes encontrar docenas de ejemplos de personas que ganan lo suficiente como para vivir a tiempo completo en un campo en particular como freelance, tú también puedes lograrlo. Casi todos tienen una habilidad comercializable, ya sea escribir, enseñar música o ayudar a las personas a organizar sus armarios. Y si no crees que tengas una habilidad con la que puedas ganar dinero, llegamos a mi siguiente punto…
3. Invierte en tu desarrollo personal y profesional
Por extraño que parezca, se puede decir que «para ganar dinero, hay que gastar dinero» (a menos que se trate de un amigo de Facebook que intenta venderte aceites esenciales, en ese caso, huye). Con una cantidad casi ilimitada de libros, cursos y herramientas en línea a nuestro alcance, puedes adquirir habilidades en prácticamente cualquier área que puedas imaginar, ya sea convertirte en editor de video o en contable.
Hay infinitas formas de aumentar tu valor tanto para los empleadores como para los clientes. L a mas importante es invertir en tu propia educación. Resulta que eso es exactamente lo que necesitas hacer para obtener un retorno de tu inversión en primer lugar. Cuando inviertes tu dinero en la educación, las herramientas y los recursos adecuados, puede tener un rendimiento exponencial.
4. Acepta todas las oportunidades
A medida que avances en tu carrera o negocio, naturalmente serás más selectivo con el trabajo que aceptas. Pero si estás comenzando, este no es el momento de ser exigente. No eres demasiado bueno para ningún trabajo. Si alguien quiere que le hagas un trabajo relacionado con tu formación, no lo dudes. Luego, toma ese dinero extra que ganaste y destínalo a pagar tus deudas o ahorrar.
5. Vuelve a vivir con tus padres
De verdad, aunque tengas más de 30 años, vuelve a vivir con tus padres o, al menos, encuentra compañeros de cuarto para reducir tu mayor gasto mensual: el alquiler. Desde la década de 1960, el número de adultos que viven con sus padres ha ido en aumento y alcanzó un máximo histórico del 52% el año pasado.
Y eso no es una coincidencia. Los precios de las propiedades están subiendo y los préstamos estudiantiles son más altos que nunca. No digo que sea justo, pero estas son las cartas que nos han repartido y debemos asumir la responsabilidad de nuestras vidas para tratar de mejorar nuestra situación. Si tienes la suerte de tener a tus padres todavía, esto aumentará rápidamente cuánto puedes pagar cuando se trata de tus deudas o ahorrar en general.
6. Deja de comprar cosas innecesarias
Probablemente ya he hablado lo suficiente sobre este punto, pero un recordatorio amistoso nunca le hace daño a nadie. Deja de comprar cosas que no necesitas y comienza a poner ese dinero en tus ahorros. Presta atención a cómo te sientes unos meses después de realizar una gran compra.
¿Resolvió todos los problemas que pensabas que resolvería? ¿Estás más cerca de la felicidad o la satisfacción? ¿Cuánto más cerca estarías de la felicidad si en lugar de eso fuera reduciendo algunas de tus deudas que te agobian? Mostrar un poco de paciencia y determinación hacia tus metas financieras puede significar mucho.
7. Lleva un registro de lo importante
No necesitas llevar un registro de cada centavo gastado, pero si quieres avanzar hacia tus metas financieras, deberás comenzar a llevar un seguimiento de tu progreso en el camino. Una de las primeras cosas que hice al pagar mis deudas fue hacer una hoja de cálculo que mostrara los montos totales, los pagos mensuales y las tasas de interés de cada uno de mis préstamos.
Durante los cuatro años que me llevó pagar mi deuda, revisé esa hoja de cálculo más que Instagram. Incluso cuando no tenía nada que agregar y parecía que las cosas apenas se movían, simplemente abría la hoja de cálculo, ingresaba, y borraba mis préstamos uno por uno para ver cómo se sentiría cuando finalmente los pagara.
Fue un ejercicio de visualización muy poderoso que me mantuvo motivado hasta la línea de meta. Si no te gusta la idea de una hoja de cálculo, hay muchas otras aplicaciones geniales que puedes usar para realizar un seguimiento automático de tus finanzas, como Mint o GoodBudget. Lo importante es que tengas una vista panorámica de tus finanzas para finalmente empezar a tener un control sobre dónde se dirige tu barco.
8. Lee al menos un libro de finanzas personales al año
Esto no se trata solo de adquirir nuevos conocimientos, sino de recordar seguir adelante. Si todas las personas en tu vida están arrendando BMW mientras viven de cheque a cheque, eso no te motivará a ser responsable.
Sumergirte en las historias de personas que ya han trazado el camino antes que tú te ayudará a mantener la vista en el premio. He vinculado algunos de mis libros de finanzas personales favoritos en la descripción de este artículo. El retorno de inversión de un buen libro de finanzas personales es incalculable.
9. Elige a quién sigues en las redes sociales
A veces olvidamos que hay un pequeño botón de «dejar de seguir» en Instagram. Y aunque todos tenemos nuestros placeres culpables, como los reality shows de televisión basura, nuestra cultura ya tiene una gran influencia sobre las decisiones que tomamos.
Al dejar de seguir a las malas influencias en nuestras vidas, podemos comenzar a cultivar un feed que sea de apoyo y alentador en lugar de recordarnos todo el tiempo las cosas que absolutamente necesitamos tener. Y hey, mientras estás allí, puedes seguirme a mí. Prometo que apenas hay videos de mí haciendo bailes de moda, en su mayoría solo doy consejos de desarrollo personal.
10. Celebra tu progreso
Convertirte en financieramente libre no significa que debas comer solo fideos instantáneos y mudarte a una cueva alejada de la civilización (aunque considerando cómo van las cosas, eso no suena tan mal). Es importante dejar espacio para celebrar y disfrutar la vida en el camino. Asegúrate de establecer hitos y recompensas a medida que avanzas de estar lleno de deudas a estar libre de ellas.
Ya sea una buena botella de vino, unos nuevos audífonos o finalmente reemplazar esa computadora portátil estropeada, al celebrar tus logros, por pequeños que sean, te das la motivación para seguir adelante. La verdad es que, en su mayor parte, alcanzar la libertad financiera es un avance muy lento e incómodo, con muchos giros y vueltas en el camino.
Pero la recompensa vale la pena. Imagina una vida sin estrés por dinero. Imagina poder renunciar a ese trabajo insatisfactorio. Imagina leer primero la parte izquierda del menú. Hay muchas personas por ahí que dan consejos financieros que son pura basura. En cuanto a los consejos, déjalo para tu próximo examen de próstata.
